家計の見直し①
千里の道も一歩から。
アーリーリタイアもまずは家計の見直しから。
僕は一般的なサラリーマンで世帯収入も人並みです。
仕事に邁進してこれ以上出世するつもりもありません。
一度きりの人生、その大半を仕事で費やしたくありません。
しかし生活のため、住宅ローン返済のために働いているのが実情です。
経済的に自立出来ればサラリーマンを続ける理由はどこにもありません。
まずは家計を見直し支出を減らす。
ここが第一歩となります。
支出をスリムにして浮いたお金を投資にまわすことでキャッシュフローは
大幅に改善されます。
そこで僕が行った支出のスリム化を紹介します。
ありきたりですが、面倒だという理由で手を付けてない人が以外に多いです。
順に説明していくので参考にしてみてください。
①通信費の削減
②生命保険の見直し
③自動車保険の見直し
④税控除の活用
⑤現金主義からの脱却
まずは①ですが、携帯電話を格安SIMに変えることで簡単に月々5千円は節約できます。夫婦で年間12万円です。
仮に、この節約分を20年間インデックス投資に回して平均的な年率4%のリターンを得られたとしたらどうなるでしょうか?
1万円を年利4%で20年間、ExcelのFV関数というのを使って簡単に計算できます。
(画像をキャプチャして張りたいのですが、ブログ素人なので後日追記します)
結果300万円以上も得します。
もちろん元本以外の純粋な投資での儲けが、です!
年利4%というのも、背伸びしてないとても現実的な数字です。
投資なのでリスクもゼロではないですが、そのまま大手携帯電話を使い続けるよりもお得なのは明らかです。例え格安SIMに切り替えたとしても、その浮いた分を貯蓄に回すだけなら同じです。
今の金利では口座に寝かせていても増えません。
むしろ増えないどころか、インフレリスクがある分、将来的には額面が変わらなくても相対的な価値は目減りしてる可能性は相当高いと思います。
最近のビックリマンチョコは一袋87円もします。
僕が子供の頃は30円でした。この30年余りで約3倍に値上がりしてます。
これが所謂ビックリマンチョコ的インフレです。
当時30円を貯金していたとしても、その金利増加を上回るスピードでインフレしてます。すでに同じ金額では買えなくなってます。
世の中はデフレだと言われてますが、物価はゆっくりと確実に値上がりしてます。
円高だ~!と値上げされ、円安だ~!と値上げされ、結局何かにつけ値上げされてるのは僕の気のせいでしょうか?
インデックス投資で元本から減るリスクは、20年というスパンで見れば限りなくゼロに近いと思ってます。資本主義体制が崩壊しない限りは大丈夫です。
なので大手携帯会社を使われてる方は、格安SIMに変更してその浮いた分でインデックス投資をしましょう。いまなら積立NISAが税金もかからずよいかと思います。
変更手続きやら口座開設やらで面倒でしょうが、それをやるだけで将来的に300万円得します。
②~⑤も基本的に同じ考え方です。
節約してその分投資に、それもインデックス投資に回す、です。
インデックス投資については後述します。
次の記事では②に関して説明します。
40歳を目前にして
夢のアーリーリタイアに向けてなかなか一歩を踏み出せずにいるので備忘録がてらにブログはじめてみました。
地方都市在住でアラフォーのサラリーマンです。
妻帯者ですが子供はいません。
低金利につられて深く考えずに家を購入してしまい、そこから焦って家計や老後資金を見直しました。
80歳までの資金繰りをキャッシュフロー化してみて愕然・・・
漠然と身体の健康なうちにアーリーリタイアしたいなぁと考えていましたが、そこまで甘くないことがはっきりと数字で示され改善を決意。
いろいろと勉強していく中で、家計の改善と資産運用は必須と気が付きました。
しかしそれでも老後資金に余裕ができる程度でアーリーリタイアは夢のまま。
住宅ローンを抱えつつ資産形成してアーリーリタイア、現状のままでは途方もない夢ですが一歩ずつ問題を解決していきたいと思います。
ざっくりですが現在の給料よりも、資産運用による収入が多くなった時にアーリーリタイアが視野に入ってくるかと思います。
独身時代からやってたので投資歴だけは無駄に10年ほどありますが、そのほとんどの期間をFXに費やし収支は数十万のマイナスです。現在は安定重視でインデックス投資のみで運用してます。ただし現状の投資額のみでは給与収入を越えるのは不可能。
ならばと、資産形成を加速させるために書籍を読み漁った結果、一番実現可能だと思われたのがブログタイトルでもある妻を社長にするという方法です。
具体的にはこう夢見てます。
・サラリーマンを続けつつ不動産投資(融資を受けるにはサラリーマンが有利)
・ある程度の規模になったら法人化し妻を社長として節税
・キャッシュフローが給料を越えたらサラリーマンをリタイア
問題は山積みですが問題点を明確にして優先度をつけて1件ずつ解決していこうと思ってます。これはサラリーマンの得意技ですね。
大きな問題は下記3つのです。
・家計のスリム化(特に住宅ローンをどうするか)
・収入を増やす(副業)
・資産運用(インデックス投資・不動産投資)
単純に出すもの減らして、入ってくるもの増やして、あとはお金に働いてもらう。
これらの1つだけではなく、3つともPDCAを回すことで夢に近づけるはずです。
焦らず、かつ着実に歩みをすすめていきたいと思います。